Год назад Тинькофф Банк запустил сервис, который автоматически превращает ваши сбережения в инвестиции. Практически на старте я писал про преимущества и недостатки ИнвестКопилки и спустя 1 год решил посмотреть, насколько она стала популярной среди частных инвесторов.

Принципы ИнвестКопилки

Сам по себе процесс сбережения и инвестирования порой скучный. Еще лауреат Нобелевской премии по экономике Пол Самуэльсон говорил: «Инвестирование должно быть похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется динамики, берите $800 и езжайте в Лас-Вегас«.ИнвестКопилка убрала скуку и азарт на второй план, поставив во главе угла удобство сбережений и надежность инвестиций. Поэтому всякий раз, когда вы совершаете покупки, копилка сама направит часть денег на сберегательный счет. Вы этого даже не заметите. Как не заметите и то, что копилка начнет инвестировать за вас. Без вашего прямого участия.

Состав и структура

Ставя во главе угла надежность, копилка направит ваши средства на приобретение частички так называемого «вечного портфеля», составленного из различного класса активов. Такие портфели показывают устойчивые результаты вне зависимости от ситуации на рынке.

В структуре вечного портфеля вы найдете и золото, и государственные ценные бумаги, валюту и акции российских компаний. Одним словом широкая диверсификация при минимальных трудозатратах.

Популярность и доходность

Еще на старте шли разговоры о том, что копилка будет интересна многим. Так и произошло. Одна из причин — вы не рискуете крупными суммами. Кто из вас боится потерять 10 рублей? За 10 рублей вы получаете шанс начать инвестировать на бирже, и большинство этим шансом воспользовалось.Как понять, сколько таких людей? Ответ знает только Тинькофф-Банк. Мы можем понять общую популярность сервиса, достаточно взглянуть на количество сделок с биржевым фондов, в который ИнвестКопилка инвестирует автоматически.

На сегодняшний день в среднем совершается около 300-400 тысяч сделок с TRUR, в то время как с акциями Сбера (SBER), одного из самых популярных инструментов на российском фондовом рынке, в 5 раз меньше. Разумеется, низкая стоимость паев вечного портфеля TRUR накладывает свой отпечаток, тем не менее, результат по количеству сделок впечатляет. Что насчет доходности?Портфель ориентируется в первую очередь на стабильность, а не на доходность. На официальном сайте заявляется среднегодовая доходность (с 2002 года) на уровне 14% годовых.

Если вы приобрели паи вечного портфеля TRUR 1 июня прошлого года, то на 1 июня нынешнего стоимость пая выросла на 13.96%. Неплохое попадание! Интересно сравнить с доходностью индекса МосБиржи. Да, индекс вырос сильнее, но и чувствительных падений у него было гораздо больше.

Получается, что вечные портфели + ИнвестКопилка довольно неплохой инструмент для инвестиций? Делитесь своим мнение в комментариях!

Публикации в этом блоге отражают моё личное мнение и не являются официальными заявлениями и рекомендациями от имени компании-работодателя или учебного заведения

Квартира или ценные бумаги — что лучше? Этот вопрос разделяет людей на 2 лагеря. В первом говорят о том, что лучше квартиры инвестиций не найти (всегда растет в цене, можно сдавать, детям достанется, в конце концов это что-то физическое). Во втором прямо противоположенное (растет в цене далеко не всегда, нужно платить за содержание, доходность низкая). А что выберете вы?

https://zenadservices.net/custom-adv/safeframe
В первую очередь человек думает об удовлетворении физиологических потребностей (голод, жажда), затем про безопасность (жилье). С голодом и жаждой всё более-менее нормально, а вот с жильём проблема. Не только в России, но и в целом в мире. Почему? Потому что ДОРОГО!

Поэтому в ситуации, когда денег на недвижимость не хватает, остаётся не так уж и много вариантов для того, чтобы разместить свои капиталы. Многие устремляются на финансовый рынок.
И уже на рынке получают всё то, что не смогли получить от недвижимости. Ликвидности хоть отбавляй, нет проблем с обслуживанием (нет никаких взносов на капремонт, амортизации, поиска арендаторов), постоянный контроль. Но что насчет доходности? Тут начинается самое интересное.

Разумеется, доходности стоит рассматривать на длительных периодах. Но если взять последние 2 года, то выходит следующая ситуация: стоимость квартир в Москве выросла на 33.8%, индекс МосБиржи — на 38.5%.Но посмотрите на графики, насколько они отличаются. Кривая стоимости квадратного метра близка к прямой линии, без ярко выраженных спадов и подъемов. А кривая индекса серьезно изменяется. Может быть это и является определяющим?

Если вам понравился пост — поставьте лайк 🙂

Публикации в этом блоге отражают моё личное мнение и не являются официальными заявлениями и рекомендациями от имени компании-работодателя или учебного заведения

Журнал Forbes ежегодно вот уже на протяжении 38 лет составляет список самых богатых людей в мире. По итогам 2020 года Forbes насчитал 2095 миллиардеров в мире. Пандемия внесла свои коррективы — больше половины миллиардеров за год стали беднее. В какой стране больше всего миллиардеров? Сколько им лет? И за счет чего им удалось сделать своё состояние?

Откуда они?

Список миллиардеров меняется достаточно часто – не только продвигаться вперед, но и удержаться на одном месте в этом рейтинге очень непросто. Но у вас гораздо больше шансов закрепиться в списке Forbes, если вы родом из США — из1000 долларовых миллиардеров больше 1/3 родом из штатов. На втором месте с почти двукратным отставанием располагается Китай (173 миллиардера). Россия с 43 миллиардерами находится на 4 месте.

Сколько им лет?

Финансовый успех порой требует времени. Даже самые богатые люди в мире сделали своё состояние не за 1 день. И даже не за 1 год. А иногда и даже не за одно десятилетие. Средний возраст миллиардера — 66 лет!

Самые возрастные находятся в Италии (75 лет в среднем), на втором месте Япония (72 года), тройку замыкает Индия (71 год). А вот самые молодые миллиардеры находятся в Китае (57 лет) и России (58 лет).

На чем они заработали?

Отрасль, которая дала миру наибольшее число миллиардеров — недвижимость. Причем подавляющее большинство миллиардеров, сделавших состояние на недвижимости, родом из 3 стран: США, Китай и Гонконг.

На втором месте по числу миллиардеров — инвестиции. И здесь снова в лидерах Соединенные Штаты Америки — целых 15 миллиардеров сколотили капиталы за счет финансовых вложений.

Поставьте лайк 🙂

Публикации в этом блоге отражают моё личное мнение и не являются официальными заявлениями и рекомендациями от имени компании-работодателя или учебного заведения

1 марта 2021 года — это не только первый день весны, но и довольно знаменательное событие для российского биржевого рынка. С 1 марта у участников финансового рынка появилась возможность совершать биржевые операции с валютой и деривативами с 7 часов утра по МСК. Много ли тех, кто не спит по утрам?

Сколько их?

Их не подавляющее большинство, но они есть. И находятся они в основном там, где локальный географический часовой пояс серьезно отличается от часового пояса Москвы. Когда Московская Биржа начинает свою работу в 10 часов утра, на Дальнем Востоке в этом время уже 5 часов вечера. Это создает определенные неудобства для компаний и даже физических лиц.

Получается, что для них на прямое взаимодействие между биржей и участником есть всего 1 час рабочего времени. Но со стартом торгов в 7 утра по МСК для жителей удаленных от центра регионов открываются новые возможности.

Что насчет объемов торгов?

Основная часть участников рынка (и валютного, и срочного), находятся на европейской территории России. Для них кардинально ничего не изменилось: профессионалы как начинали работать в 10 утра, так и пока продолжают.Тем не менее, например, на валютном рынке, в утренние часы объем торгов в среднем превышает 100 млн $. На фоне остальных часов этот объем пока еще скромный, но он далеко не нулевой.

К чему всё идет?

Однозначно сказать сложно. Профессиональное сообщество в Европе уже против увеличения времени работы биржи, ведь из-за этого увеличивается и рабочий день. Даже роботов, которые могут торговать практически в автоматическом режиме, нужно обсуживать. А удлинение торговых часов бирж накладывает доп. расходы на участников.С другой стороны, финансовый рынок уже сейчас стал практически круглосуточным. С окончанием торгов в Азии открывается российский рынок, далее Европа, США и снова Азия. Такой график дает важный плюс — возможность отыгрывать существенные события и всегда иметь ценовые показатели, сформированные на основе биржевого механизма.

Если вам понравился пост, не забудь поставить лайк и подписать на канал!

Публикации в этом блоге отражают моё личное мнение и не являются официальными заявлениями и рекомендациями от имени компании-работодателя или учебного заведения

Время — это одна из ключевых сущностей финансовых рынков. Инвестиции неразрывно связаны со временем. Открытие биржи, проценты годовых, временной горизонт планирования — без времени всё это теряет смысл. Мы инвестируем на определенный срок, чтобы в будущем почувствовать эффект от полученной прибыли. И он часто зависит от времени (срока) инвестирования.

Срок инвестирования

Не секрет, что когда речь заходит об инвестициях, разговоров о финансовых вложениях на 1 день/месяц/квартал речи не идет. Скорее говорят о годах и, особенно в Америке, десятилетиях. Помимо срока существует еще один водораздел, отличающий профессиональных трейдеров от любителей, таких как мы с вами — момент входа в рынок.Звучит вполне логично: профессионалы постоянно в рынке, имеют успешный опыт инвестиций и понимают, как рынок работает и как может изменится в ближайшее время. Любитель же, напротив, лишь изредка появляется на рынке, редко совершает операции и порой не всегда следит за движением цен. Из-за этого первые, в отличие от вторых, лучше знают, что и когда покупать или продавать.

Момент «ИКС»

Безусловно, это имеет место быть. Но на длительных периодах различия между двумя группами нивелируются. И на длительном периоде уже не так важен момент входа в рынок — важнее срок, на который вы инвестируете.

Каждая точка на графике выше — момент входа на рынок (для примера взят индекс Московской Биржи). Зеленые точки показывают, что с момента входа в течение будущего 1 года значение индекса увеличилось (ось «y»), а красные, что значение индекса уменьшилось. Исходя из этого графика, 78% «входов» в индекс показали положительный прирост в течение следующего года. Подпортила статистику первая половина 2010-х годов, когда максимума 2011 года индексу Московской Биржи удалось достичь только в 2016.Ниже аналогичный график, если быть нетерпеливым и удерживать позицию только 1 месяц. В данном случае «лишь» 60% инвестиций окажутся в плюсе через 30 дней.

Получается, что момент входа в рынок играет меньшую роль, чем срок инвестирования? Делитесь в комментариях, что думаете по этому поводу.

Если вам понравился пост, не забудь поставить лайк и подписать на канал!

Публикации в этом блоге отражают моё личное мнение и не являются официальными заявлениями и рекомендациями от имени компании-работодателя или учебного заведения