Ещё Альберт Эйнштейн называл сложные проценты самой могущественной силой во вселенной. Но сложными они называется не потому, что их сложно рассчитать – математика действительно достаточно простая. «Сложность» именно в понимании экономической сущности.
Можно дать научное определение сложным процентам. Но это скучно и не очень интересно. А можно просто сказать, что сложный процент – это начисление процентов на процент. Начисление каждый день/месяц/год. Как это работает? Вот 2 простых примера.
1 — Вы открыли вклад в банке в размере 10 000 рублей по 10% годовых на 1 год с начисление процентов в конце срока. Несложно подсчитать, что в конце года мы получим 11 000 рублей. Это пример простого процента.
2 — Вы открыли вклад в банке в размере 10 000 рублей по 10% годовых на 1 год с ежемесячным начислением процентов и их капитализацией. Это пример сложного процента. И в конце года мы получим уже не 11 000 рублей. Почему?
Всё достаточно просто. В первом случае вы получаете всю сумму в конце срока. Способов увеличить её исключительно за счёт вашего вклада нет. Во втором случае такой способ появляется.
Например, в первый месяц и по первому, и по второму вкладу банк начисляет вам 82 рубля и 19 копеек. Но выплаты процентов по первому вкладу происходят только в конце года, поэтому эти деньги вы не видите. А по второму вкладу это не так – вы можете использовать эти деньги, в данном случае «положить» их на всё тот же вклад. И уже во втором месяце процент будет начисляться не на 10 000 рублей, а на 10 000 рублей + 82.19. Вот в этом и заключается чудо.
И чем более длительный срок и сумма, тем более выражено проявляется «чудо» сложных процентов:
Процентные ставки по вкладам с выплатой в конце срока, как правило, выше, чем по вкладам с капитализацией процентов. Но если перед вами стоит выбор: простой или сложный процент при одинаковых ставках, лучше выбрать сложный процент. Это не жадность, а эффективно управление личными финансами.
Возможно когда-нибудь вы окажитесь в ситуации как в романе «Жизнь взаймы» Ремарка: «…в городе Базеле, на швейцарской границе, считается мотовством, если человек не живет на проценты с процентов«.
private.finance.blog 